www.youxs.org，等于一个月想办法存10000元，在收益率10%情况下，想要存到人生第一个100万元，只需要花近7年的时间。

www.youxs.org，等于一个月想办法存10000元，在收益率20%情况下，想要存到人生第一个100万元，只需花5年多的时间。

由上可见，理财跟不理财的区别可是非常大的，中国人最爱存钱，但越存越穷该有多心酸，很多人很有“智商”，但有“智商”的人不代表就有“财商”。每个月想办法存的钱越多，并且通过有效率地存钱，跟一个只会存死钱的人相比，两者要存到100万元，就相差了10年的时间。如果我反过来计算，并且在把年投资收益率固定为1%的情况下，一个有1000万元的人，每年就可以赚到10万元；而一个只有10万元的人，一年可就只能赚1000元，同样的投资收益率下，当然投资本金越多的人，赚的会越多。

也因此，在M型社会的冲击下，如果你想放大你的钱，就应该及早设定个人的“存钱目标”，来放大可以为自己“钱滚钱”的本金，千万别让可以用来“钱滚钱”的本金就这么轻易地在你的手中流失。

用工作赚钱，

更要用“钱”赚钱

盲从的羊：穷忙，越忙越穷

应变的狼：除了工作赚钱，也懂得用钱生钱

你的收入全部都来自“工作收入”吗？

我想起28岁的王强，他在台湾从事媒体工作，月薪38000元（台币），却几乎天天超时工作，假日还得接听电话及参加各种记者会活动。35岁的陈小姐，在制造业担任秘书，薪水35000元（台币），每天也是常加班；重点是，晚下班的她总是赶不上接小孩的时间，还得贴费用给安亲班帮忙照顾小孩。从事房贷业务的张先生，房贷缩放后，原本每个月的业绩量却被要求提高1000万元（台币），虽然达不到业绩并不会被处分，但算下来也等于变相减薪。

想想看，“工作收入”没有增加，物价却越来越昂贵，想花都还不够，还有什么钱可以来“理财”呢？

还记得《富爸爸，穷爸爸》的作者罗勃特·t·清崎曾说过令人震撼的话：“有一份工作的最大问题就是：会妨碍自己致富”。一般来说，年轻的时候，大部分的收入来自于“工作收入”，工作年资越长，应该就越有多余的“工作收入”可以投入理财让钱去生钱，所以慢慢会有两份收入，一份是“工作收入”，另一份则是“理财收入”。到了年纪越长，甚至退休之后，因为无法工作产生收入，所以，就要靠“理财收入”，用年轻时存下来的钱来提供晚年生活所需。

“工作收入”是用“人”来赚钱，“理财收入”则是用“钱”来赚钱。如果你能在越年轻的时候，就能够加大“理财收入”的比例，你就越能有机会提早享受“财富自由”。

很多有钱人其实都有很好的储蓄习惯，同时，他们也会把储蓄的钱拿去作主动有计划的投资，所以会越来越有钱。北京一对80后的夫妻，两人运用“钱生钱”的超级力量，从平凡的月薪族变成了人人称羡的“薪贵族”。原来，夫妻两人年薪各4万元，一年大约可存下5万，平日给父母每月1000元，其他的薪资则拿来做旅游、进修、吃饭之用，几年下来，两人在北京西三旗买了90平方米的楼，4200元/平方米，房价37万元，付了首付10万元，剩下的27万元分15年还，每月付2000元，但两人买了房子，隔3年还是又存了12万元，加上父母的3万元，一共拿了15万元投资股市，2008年初回收29万元，还了父母及房贷，还剩3万元。

2009年，夫妻两人将房子以105万元卖给外地来北京做生意的一对夫妻，然后用一个月2000多元的租金租了一间两居室，两人算了一下，105万元可以住将近40年的时间。不过，夫妻俩还是又买了一间二手毛坯房，www.youxs.org，三室两厅南北通透板式小高层。原来的105万元在银行办了VIP卡；205万元的房款贷款95万元，20年还清，房子还特别写老婆名，因为老婆是首次购房可以享受7折利率。

结果，这对收入在北京不算高的夫妻工作6年，原来是一无所有，就靠着有效率地存钱，在北四环边住上大户型的房子，还买了小车，总资产从0升到250万元（欠银行95万元，实际155万元），全部都是靠薪水精省出来。

用“人”赚钱，跟用“钱”赚钱的不同就在于，替人打工赚钱的族群，必须要靠“工资”生存，所以一定要先有“工作”才能有钱；一旦工作能力减退，赚钱能力也会跟着受到影响。但是，越有钱的人，却越能够运用“钱生钱”的力量为自己带来更多的财富，并且能够“有钱有闲”地去考证照，扩展人脉，上课投资自己加强专业能力，或是出国旅游增长见闻，拓展自己的国际视野。

但是，贫穷的人却必须花更多的工时，兼好几份工作，去维持原来的生计，整天忙个不停，没有时间投资自己，也没时间照顾自己的身体健康。每天累得要死，却没有钱理财，没有资金投资自己培养更多的专业技能，整天被局限在单一的环境下，竞争力当然越来越小。

当然，如果全世界都没人工作，只用钱来赚钱，那经济社会也没办法运作。也有一些专业人士，只拥有一份工作，却已经为自己带来非常可观的财富。但如果您不是这类人，就千万别小看“钱生钱”的力量。如果投资收益率有10%，单身贵族想存100万元，每月投资的金钱多寡，就决定存到100万元的时间有多快。

每月存506元，30年可有100万元。

每月存1454元，20年可有100万元。

每月存5228元，10年可有100万元。

每个人的脑力与体力总是有限，如果你想要打败通胀，扭转劣势，你不但要想办法开源拓展你的“工作收入”，更要灵活增加你的“理财收入”，你才能及早享受“财富自由”的美妙，千万别小看“钱生钱”的力量！

投资，可以从“小”开始

还记得，一次在台湾上TVBS电视台“Money我最大”的节目录像，当时，节目正在讨论“上班族到底要存多少退休金才够？”

一位小姐打电话进摄影棚问：“我的工作不稳定，每个月可能只能存两三千元台币，这样，我还有资格理财吗？”

我马上回答她：“恭喜你，只要你开始下定决心理财，你就开始了成功的第一步。”

说是做的“仆人”，做是说的“主人”。投资，本来就可以从“小”开始。钱越少的人，就越应该下定决心理财。如果你每个月都能用心聪明地省钱，把钱努力用在对的地方，不但有可能不让家庭开支出现负数，还有可能创造额外收入。尤其，现在的物价上涨幅度惊人，如果你只把钱乖乖放着定存，钱一定会越来越薄，唯有通过持续不断的理财，让手上的资金也跟随国际趋势上扬，才能减少钱越存越少的压力。

很多人说：“物价不停上涨，我的薪水光是应付开销都不够用了，小钱要从哪里来呢？”

其实，我常常看到一些人在生活中不停浪费，而且浪费得一点都不健康快乐，有人一见面就是要吃大餐，一餐吃下就是几千元钱，吃完饭后肚子又胀得不得了，剩菜也不好意思打包，饭后再来点红酒饮料或继续happy。一些人花钱的时候很豪气，吃到身体亮红灯或有惊人的小腹时，再花大钱减肥；也有人花钱的时候非常豪气，拿到账单时又拼命懊悔，但总是克制不住花钱的，等到终身型医疗险要停卖的时候，却拿不出钱来买到足够保额，只能跟自己的“健康”赌运气，这样的人，一点儿都不聪明。

事实上，我的理财观念十分生活化，因为理财根本不只是“投资”的行为而已，还包括“收支控制”、“风险管理”、“税务”，“退休计划”及“遗产规划”等方法，如果你没有先想办法把钱省下来，便没有机会去打理，那还谈什么投资，因此，理财的第一步，便是要“先有财富”。

千万别小看这些省下来的“小钱”！笔者这本拙作因为非常受读者欢迎，几年来不断更新再版。初版写作的时候，700多元台币就能买到一克黄金，（当然，黄金价格也有高低，如果您要进场，请先比较相对低点）；200元人民币可以定投基金；在台湾2000元台币可以定期定额买基金。一些银行甚至针对30岁以下人群，只要1000元台币就能作定期定额投资，2万元台币可以买一张股票；假设投资收益率有12%，每个月省3000块，6年下来也能存到近30万元台币。不少进阶性投资工具的门槛可都是从30万元钱开始起跳，比如，像镇金店的钻石，这两年从一克拉近30万元涨到40万元，想要赚中间的增值差价10万元，您可得先有30万元在手上才行。

而如果每个月能省1600元人民币，投资收益率为8%，存上8年也有20万。当然投入的钱少，在同样的收益率下，累积的时间会比较久，但这笔省下来的钱可以有非常多的用途；最重要的关键是，这些钱是“省”下来的，可以把省下来的钱用在补充家庭成员的保险计划，用于家庭成员罹患重大疾病的支出，避免因为意外事故而导致家庭经济陷于万劫不复的贫困家庭行列。大陆的民众也可以选择联名共保的保险商品，比如也可以将每月家庭收入的800元左右，以400元为小孩存教育储蓄，存400元的基金定期定额投资；基金定投可以选择指数型基金进行定投。

俗语说得好：“能省就是会赚”，也就是说，原本可能被花掉的钱，但却因为你能聪明地“戒急用忍”，不但省下来这些钱，荷包不变薄，创造“死薪水”以外的多余收入，甚至还能创造“增值”的效果。

谁说，“小钱”无大用呢？

训练自己变身“用钱达人”

你觉得自己很会“用钱”吗？

现在，一些80后的年轻朋友可是超级会用钱，大陆不少年轻的虾米族不甘心当“月光族”或“穷忙族”，可是发挥了不少用钱智慧。一位80后的女孩居然住在公司的卫生间，在里面还有一个马桶的状况下，把一个不足10平方米的小空间打点得非常温馨，还用省下来的房租替自己买了一辆车。

还有一些80后的新婚夫妻，有了孩子之后，还会找一样有孩子的父母一起分摊带孩子的工作，这样轮流照顾孩子，爸妈轻松，独生子女也多了新的玩伴。您说，他们多会精打细算呢！

会用钱的人，一般来说，会比身边的人更有“福气”！